银行吓蒙了！还贷潮爆发，...

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年后回来，全国多城继续下调房贷利率，目前个别城市房贷利率进入“3”字头，最低已降至3.7%。

于是，“提前还贷潮”再次上演，持续升温并多次上了热搜，让银行猝不及防！

有些银行需要排队4-6个月，甚至关闭线上还贷功能……

01.还钱比借钱难 提前还贷要等7个月

1月29日，但郑州打响了降低房贷利率的第一枪，当地多家银行首套房利率从4.1%降到3.8%以后，珠海、厦门、长春、福州等多个城市利率纷纷下调。

多城争相进入利率“3”字头时代，短短几天就超过了20城。

本想着房贷利率的下调，势必会刺激大家买房的热情，结果购房潮没等来，等来的却是还贷潮！

近日，“还钱比借钱难”、“提前还贷可以省多少钱”、“提前还贷需等7个月”等关键词迅速冲上热搜，成为当下购房者最关心的话题。

面对越来越多的提前还贷，银行也是一脸懵逼，猝不及防。

以至于不少银行发生了排队等候的现象，有的城市甚至需要等候6个月，还有银行甚至关闭了线上还贷功能。

据了解，某支行已经排到今年5月份了，而中行、农行、工行、建行等支行，排队时间也在1-5个月不等。

面对几乎失控的提前还贷潮，官媒经济日报表示：相关部门应赶紧出台措施，解决买房人扎堆提前还款和违规“转贷”的问题！

究其原因，无非是当下房贷利率一降再降，刺激到了部分高利率站岗的买房人。

02.百万房贷可少还40万 还了多年，大部分是利息

此前买房，大家是能贷7成绝不5成、能贷30年绝不贷20年，本质原因是当时房产升值收益大于借贷利率支出。

但随着市场环境发生变化，都知道高利率房贷还款不划算，而提前还贷很明显可以省下利息。

以合肥为例，前两年贷款买房，利率普遍在5.8%，高的甚至达到了6.37%，虽然实行了LPR+点政策，但现在与之前相比，利率差依然很大。

比如商贷100万，30年，按照当前4.1%利率，利息约73.95万；如果按照5.9%，利息约为113.5万，利息差约40万，相当于一辆奔驰车没了。

要知道，前两年合肥楼市火热的时候，不少买房人的利率甚至突破6%大关，利息差额则更大。

但最让人难过的是，还了几年贷款，大部分都只是还了银行利息。

小编也查了下自己的房贷，目前还贷已有近10年，每月2300元，共还了27万多，本金也只还了7万多，其余20万都是利息。

也就是说，贷款越多，利息越高，则还的利息也就越多，面对如此悬殊的差距，提前还贷无疑成为了最好的选择。

03.提前还贷受阻 更有传出要加收违约金

事实上，提前还房贷并没有想象的那么简单！

提前还贷需要注意两件事：

有钱是第一步，并不是所有人都有一笔积蓄可以拿去提前还贷；

操作可行。实际操作起来并没有那么容易。

因为银行的立场是靠利息赚钱，自然希望借钱的人更多。

反之，如果大批买房人提前还贷，钱放银行借不出去，就像银行积压了一大批货物，卖不掉一样，扎堆还贷势必会给银行带来压力。

所以，有些城市提前还贷开始受阻了！

就比如最近微博很火的一个新闻，李女士凑了120万打算提前还贷，然而打了十几个电话，跑了线下网点，折腾一个多月之后，还是没有顺利还贷。

银行的线上预约提前还贷，部分地区已经排到了3、4月份，而且很难预约的到。

而不少银行还关闭了便捷的手机预约提前还贷，甚至还搞起了线下排队预约，不仅手续复杂，更有部分银行传出了加收违约金的想法。

同时，根据网上信息显示，有的银行非常直接，表示不接受提前还款的，可以去上面举报，有了举报单再办。

足以可见，现在提前还贷有多难。

04.要不要提前还贷？ 有条件的当然可以

那么，到底要不要提前还房贷呢？

不是所有的人都适合提前还贷，具体情况要具体分析。

小编觉得，如果你的房贷利率超过5%以上，手里也有足够的现金，可以提前还贷。

但是要注意，如果刚贷款1-2年，不同银行会有不同比例的罚息，这个成本也要考虑进去。

但如果你的房贷利率不超过5%，或者有其它事情需要钱，那么可以不着急提前还贷。

随着利率下行，它可能还会降一降！

另外，就算你真的提前还贷了，也不要全部还清，可以留一点点。

因为房贷还有个作用：抵扣个税。

根据规定：

首套房房贷，每年可以抵扣1.2万收入，不用交个税，最长可抵20年。

可以参照上面这张个人所得税税率表，算一下能省多少钱。

如果是等额本息，选择三十年还款的话，前五年基本还的是利息，五年之后才开始真正偿还本金，贷款还款在五年以内，适合提前还款。

最重要的是，是否要提前还贷要根据个人实际情况来决定，不要盲目跟风。

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