每月少还200元，刚刚存...

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元旦刚过，很多人发现自己每个月的还的房贷变少了。

存量房贷利率终于降了，大家每月可以少还几十到几百不等。

对于此前高利率的人来说，看到房贷下调，心情也会好很多！

那么，今天我们就来聊一聊房贷利率！

1、存量房贷利率真降了？

2、是不是所有人都会下降？

3、有些人房贷利率为什么会上涨？

4、今年还会不会继续降？

5、要不要提前还贷？

01、存量房利率真降了 每月少还200元

这几天大家的心情可谓是格外的好！

1、终于阳康了，身体开始逐渐恢复，胃口也回来了；

2、存量房贷利率终于降了，大家每月可以少还几十到几百不等。

刚刚，合肥市人民政府也发布了房贷利率下调的消息！

小编在网上看到，很多人都在说自己每月的还款降低了！

有人最早的时候利率是5.635%，中间降了2次，目前执行的利率是5.135%，一个月优惠了100多。

还有人房贷少扣了200多，此前要4400元，目前最新利率下，每月只要扣4200元。

也有人收到了银行的短信，房贷利率从5.70%调整为5.35%，下降了0.35%。每个月还款金额也是少了几百块。

小编的房贷利率也出现了下调，从4.75%变成了4.40%，每个月还款2171元，比之前每月少还近70元。

02、大部分人房贷会降 100万贷款30年少还近7万

通过网上看到，很多人的房贷基本上都降了，那是不是所有人的房贷利率都会下降？

答案是：NO。

此前银行有通知过，买房人有两种选择：

一个是调整为每月浮动的LPR利率，根据LPR的变动来调整房贷的变化。

另一个是选择固定的利率，就是不管LPR如何涨跌，你的利率始终不变。

面对这个变化，大部分人选择的都是浮动的LPR利率，另外，如果你不作回复，银行会自动给你调整为LPR利率。

不过，也有少部分人选择的固定利率，具体原因，每个人的情况不同。

下面我们再说说，为什么存量房贷利率会下调！

我们知道，5年期以上LPR就是跟房贷锁定的。

LPR自身变动，会直接影响已经买过房的人的房贷。

2022年，5年期以上LPR一共下降3次：

1月：5年期以上LPR为4.6%；

5月：5年期以上LPR为4.45%；

8月：5年期以上LPR为4.3%。

从4.6%降到4.3%，直接降低了30BP！

根据央行额外的优惠政策，首套房贷利率可以比5年期LPR再低20BP，也就是4.1%。

所以只要选择了浮动利率，那么你的房贷利率就会每年调整一次。

一年以前，2021年，LPR是4.6%，而2022年12月的LPR是4.3%，所以大部分2022年之前买房的朋友，最少都能减0.3%的房贷利率。

100万房贷，每个月可以少还190元，30年能少还6.8万。

03、房贷利率出现上涨？存量公积金贷款会不会降？

看到身边大多数人的房贷利率都降了，有些人就查询下自己的房贷。

查完之后发现，自己1月房贷还款的数额不仅没降，反而涨了几十块。

针对这种情况，小编也是咨询了银行的工作人员。

根据工作人员的解释，所有的房贷数额都会下调的，但因为有些人的还款日期是1-2号，加上1月份按照31天来收取，所以会出现多了1天的利息。

不过，根据还款计划表，到2月份就会发生变化。

小编的一位同事就是这种情况，1月份的还款金额为5308元，到2月份之后就下调至5130元，直接降了170多。

所以，如果你1月份的房贷出现了上涨，千万不要激动。

另外，也有很多人办理的是公积金贷款，那么去年10月政策规定，5年前以上的下调0.15%，那么今年1月份存量公积金贷款会降低吗？

小编也是咨询了合肥市住房公积金的工作人员，官方表示，在去年10月份之前已经开始还贷的，公积金贷款还是按照3.25%不变。

不过，小编在网上查到，不同城市的政策也有不同。

比如说福州的存量公积金贷款用户，是也可以享受降息优惠的！

哎！希望合肥也可以早日跟进，虽然3.25%已经很低了，但谁会和那0.15个点过不去呢？

04、房贷利率还会不会降？买房要不要再等等？

不过对于一些有置业打算的人，他们因为还没买房，所以更多关注的是，如果想买房，能不能再等等，等到更低的利率？

这里我们可以分成2点来看！

大家都知道房贷利率=5年期以上LPR+加点组成的。

其中5年期以上LPR是可以浮动的，根据目前的市场行情来看，也有几率进一步下调。

所以认为可以再等等的也无可厚非！

但是，我们也要注意另一个数据，那就是银行的加点。

你要知道“加点”是会写进贷款合同里的，是不会变的。

现在买房，房贷利率=4.3%+（-20BP），4.3%是LPR利率，而-20BP就是银行加点。

为了刺激楼市，央行现在给出的政策，银行不加点，反而-20BP。

而前端时间人民银行发文：

针对首套住房商业性个人住房贷款，是阶段性的，也就是说，-20BP的优惠政策，很可能在今年就没有了。

等于房贷利率反过来上升0.2%。

一增一减之间，即使2023年LPR可能会继续下降，但如果没有超过0.2%的下调，那么在时间成本之下，你的房贷利率是不减反增的。

05、要不要提前还贷？有条件的当然可以

对于很多高房贷利率的，他们考虑的另一个问题是要不要提前还贷。

随着存款利率的不断走低，很多人感觉现金在手里就会贬值，不如提前还贷！

小编觉得，如果你的房贷利率超过5%以上，手里也有足够的现金，可以提前还贷。

但是要注意，如果刚贷款1-2年，不同银行会有不同比例的罚息，这个成本也要考虑进去。

但如果你的房贷利率不超过5%，或者有其它事情需要钱，那么可以不着急提前还贷。

随着利率下行，它可能还会降一降！

另外，就算你真的提前还贷了，也不要全部还清，可以留一点点。

因为房贷还有个作用：抵扣个税。

根据规定：

首套房房贷，每年可以抵扣1.2万收入，不用交个税，最长可抵20年。

可以参照上面这张个人所得税税率表，算一下能省多少钱。

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