房贷新政来了！利率或将每...

8月底，央行发布了《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》，不久后又进行了新一轮的降准。

连续的政策调整，让房贷利率成为了近期的热门话题。

△ 钱塘楼事网友留言

从网友的反应来看，大家也很关注9月20日之后杭州房贷利率的情况。

根据调整公告来看，新规将在10月8日正式实行，目前各大银行都在进行合同文本修订、系统上线、明确加点数值等工作。

昨日（9月20日），新的LPR已经正式公布，一年期为4.20%，五年期以上为4.85%。与8月的LPR相比，一年期的下降了0.05%，五年期以上的没有变化。

那么，杭州各大银行目前房贷是已经在执行新规，还是依然保持基准利率上浮的政策呢？为此，365淘房进行了新一轮的房贷摸底。

首套上浮10% 与8月基本持平 

此次，365淘房摸底了杭州8家银行的最新个人住房贷款利率情况。

大部分银行的回复是，将在10月8日开始实行“LPR+基点”的新规，目前依然是实行基准利率上浮。 

△最新杭州8家银行摸底

从表格可以发现，首套房基本都是上浮10%，二套房上浮15%，和8月的摸底情况几乎一样。 

据银行工作人员介绍，这是基础的利率情况，如果有指定合作楼盘，首套上浮可能会做到8%左右，具体还是看楼盘而定的。

此外，在此次摸底中，招商银行已经开始实行“LPR+基点”的新规了。

首套加54个点，二套加79个点。根据最新的LPR，换算后，首套利率为5.39%，二套利率为5.64%。

（换算方法：LPR为4.85%，一个点为0.01，54个点就是0.54，因此首套利率为4.85+0.54=5.39） 

如果还是以新规前4.9%的基准利率来算，5.39%和5.64%其实就是上浮了10%和15%。 

杭州加点下限未明确 预计总体保持平稳 

据悉，目前北京已经明确首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。

以目前4.85%的LPR计算，北京地区个人房贷首套浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%，与新规前利率水平大体一致。

相关国有大行在江苏南京地区房贷利率首套大约在LPR基础上加80个基点，二套房加105个基点。

而上涨较快的苏州地区首套房则至少加120个基点，二套房加150个基点，也与此前利率水平相当。

虽然，杭州目前没有确定加点的下限，但从目前杭州各大银行的利率情况来看，10月8日后新规的加点数和新规前的利率水平应该大体一致。 

对于普通的住房贷款家庭来说，利息支出基本不会受太大影响。

另外，公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限，且加点数在合同期限内固定不变。

这样的做法就类似于现有的贷款利率上浮形式，在贷款周期内，贷款利率上浮比例不变，每年约定日进行贷款基准利率的重新定价。实际上，也是维稳的一种方式。

利率折扣彻底消失 房贷利率出现分化

那么，实行“LPR+基点”的新规之后，对购房者最大的影响是什么呢？

首先，LPR是个变值，这也就是意味着每相隔一个月，房贷利率就可能会有不同。

此外，根据“新规”的公告要求，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的LPR。这就意味着以后房贷利率不能低于标准，也就是说从制度上限制了房贷利率打折的情况。

另外由于央行对加点只设定了下限，而没有设定上限，这就意味着央行将利率加点上限的权利下放到各银行机构。让房贷利率在保持稳定的情况下，自由定价。

假设该城市房价上涨过快，那么银行可自行上调加点数，来保持房地产市场的平稳发展。

对于一些多套房的客户，银行也可以根据资质和信用度来上调加点数抑制“炒房客”。因此，今后不同城市，不同客户的房贷利率将出现分化。 

这也是央行发布此次“新规”的重要目的，因城施策，明确房住不炒，为房地产长效机制铺路。 

因此，不少专家认为，今后房贷利率预计将以稳步小幅上升为主。